Het is al twee weken dat ik er van geniet. En er komen nog meer boeiende verhalen bij.
In het RTL4 programma De Erfgenaam gaat Ruben Nicolai op zoek naar de erfgenamen van onbeheerde nalatenschappen. 'Prima uitgangspunt voor een tv-programma dat - volgens de journaliste Angela de Jong - een uitstekende mix is van Verborgen Verleden, Spoorlos en Miljoenenjacht.' En wie houdt daar niet van?
Ruben Nicolai speurt naar de erfgenamen, samen met mijn collega en erfgenamenonderzoeker Klaas Zondervan. Want op dit moment is er circa 100 miljoen euro in de staatskas, waar geen erfgenamen zich voor gemeld hebben. De grootste erfenis die nog op iemand staat te wachten is iets meer dan 230.000 euro! Ook de kelders van het ministerie van Financiën zijn vol met foto's, sieraden en persoonlijk spulletjes. Zelden wordt er iets opgehaald.
De eerst aflevering was al raak. Het gezicht van de eerste gelukkige - een kleinzoon van de erflater Frieda Muurmans uit Tilburg - is onbetaalbaar toen hij een aardig bedrag als erfenis kreeg van zijn oma die hij niet zo scherp in zijn geheugen had opgeslagen. Zij liet circa 13.000 euro achter, waarvan hij de enige erfgenaam bleek te zijn.
Het enthousiasme van deze jonge man spatte ervan af, want 'hij had een beroerde jeugd gehad, was zelfs dakloos en leefde van een uitkering'.
Uitkering? Dat zal toch niet waar zijn, dacht ik meteen. Mijn alarmbellen gingen rinkelen.
Weet hij dat zijn erfenis daar invloed op heeft? Dat er een vermogenstoets voor is?
Daar werd in dit programma uiteraard niets over gezegd. Want het enthousiasme van deze jonge man zou ineens verdwijnen en de kijkers zouden er een vieze smaak aan overhouden. Dus, 'er was enthousiasme, prachtige vioolmuziek, zakdoekjes, aftiteling en klaar', zoals Angela de Jong dat mooi zegt.
Zo gaat dat op TV, maar in het echte leven is dat niet altijd het geval.
Ik kon het daarom niet laten om hier op terug te komen. Juist omdat ik - als planner en executeur van nalatenschappen - geregeld mensen tegenkom die complexe problematiek rondom de erfenissen niet machtig zijn, waardoor ze zichzelf in problemen manoeuvreren. Daar wilde ik dus iets over kwijt.
De eerste wat de kleinzoon van Frieda moet gaan doen, is zijn erfenis melden bij de gemeente waar hij woont. Hij heeft namelijk een meldingsplicht en moet niet wachten totdat de gemeente erachter komt (hoewel ze dat nu al weten, dankzij het tv-programma van het RTL4). Hoe hij dat moet melden, verschilt per gemeente.
Omdat deze erfgenaam ineens meer vermogen heeft dan volgens de regels mag, wordt zijn uitkering stopgezet totdat zijn vermogen lager is dan de grens. De vermogensgrens is 12.450 euro voor een gezin en een alleenstaande ouder en 6.225 euro voor een alleenstaande (bedragen voor 2020). Ik heb niet kunnen opvangen of deze man een relatie heeft, wat betekent dat hij circa 7.000 euro meer aan vermogen heeft dan de grens.
Waarom wordt de uitkering stopgezet? Begrijpelijk, want de erfgenaam heeft op dat moment een andere mogelijkheid om in zijn levensonderhoud te voorzien. Hij heeft zijn erfenis. Pas als zijn vermogen laag genoeg is, mag hij opnieuw een uitkering aanvragen.
Betekent dit dat de erfgenaam zijn geld mag uitgeven en - als hij zijn erfenis heeft opgemaakt - opnieuw een uitkering mag aanvragen? Nou, niet helemaal. De erfgenaam moet dus netjes met zijn erfenis omgaan en niet snel willen uitgeven. Want als die dat wel doet, mag de gemeente de nieuwe aanvraag voor de bijstandsuitkering weigeren.
Misschien denkt de erfgenaam: 'Dan ga ik de erfenis weigeren en behoud ik mijn bijstandsuitkering.' Maar daar bereikt hij ook niets mee, want de gemeente mag de bijstandsuitkering op de erfenis verhalen totdat de erfenis op is.
Gelukkig behoudt deze jonge man wel zijn huur- en zorgtoeslag, want daar heeft hij - volgens de regels - nog steeds recht op. De vermogenstoets ligt bij deze toeslagen wat hoger.
.................
Misschien heb je iets na te laten. Geld of een woning? Leg dat dan vast, en zeker als je een alleenstaande bent, geen contact met je familie hebt of als je van buitenlandse afkomst bent met familie in het buitenland. Als je niet uitkijkt, kan je erfenis onbeheerd blijven. En er is niemand die daar iets aan heeft.
Wat en hoe je het allemaal regelt, lees je in mijn boek Wat laat ik na?. Daar staan ook praktijk voorbeelden in over hoe je je erfenis tijdens je leven of na je overlijden (belastingtechnisch) het slimst kunt overdragen aan mensen die je lief hebt. En ik vertel je een aantal lessen die ik zelf heb geleerd na het overlijden van mijn partner. Die pas ik zelf nog steeds toe.
Wil je mijn boek bestellen, dan is dit de link:
.................
Wilt u mijn blog volgen op Bloglovin? Klik op de link Follow my blog with Bloglovin.
