Ik weet niet hoe het met u zit, maar een erfenis krijgen zou ik best wel leuk vinden. U hoeft er dus niets voor te doen en voor u het weet bent u duizenden euro's (of zelfs tonnen) rijker. Dat biedt nieuwe perspectieven. Privé en zakelijk. Misschien kunt u eindelijk op wereldreis of werk doen dat u leuk vindt! Nou, toen ik van een kennis van mij een bericht kreeg dat hij € 175.000 erfde, viel ik van mijn stoel af. En dan was ik zelf de erfgename niet eens!
En jawel hoor, hij belde mij op een avond op. Hij is de erfgenaam geworden van zijn ongetrouwde (en net voor de Kerst overleden) oom van 82 jaar oud. Hij wist niet wat hem overkwam. Paar minuten later lag ik languit op de bank met een warm gevoel van binnen, terwijl ik Jan’s kleine, stoffige en rommelige kamer voor me zag. Oh, wat is het toch fijn om te horen dat zijn financiële problemen voorgoed voorbij zijn. Hij kan de opleiding van zijn dochter betalen. Ook die cursus Spaans, die zij zo graag wilde volgen.
Ondertussen weet ik dat zijn bijstandsuitkering hierdoor stop wordt gezet, omdat Jan nu in zijn eigen levensonderhoud kan voorzien. Hij heeft geen recht meer op zijn zorgtoeslag. En niet te vergeten, hij zal een flink bedrag aan erfbelasting en vermogensbelasting moeten afdragen!
Waar krijgt Jan mee te maken?
ERFBELASTING
Op zijn erfenis van € 175.000 heeft Jan recht op € 2.129 vrijstelling. Hij zal circa € 58.000 erfbelasting moeten betalen! Hij houdt € 117.000 netto over.
BIJSTAND
Jan heeft geen recht meer op bijstand omdat hij meer dat het maximale bedrag van € 5.940 aan vermogen bezit. Maar, dat is niet alles. Hij mag zijn erfenis niet te snel opmaken, want vanuit de bijstand zijn er regels waarin vastgelegd is hoeveel hij jaarlijks mag uitgeven om op een later moment alsnog een uitkering te kunnen krijgen.
ZORGTOESLAG
Nu Jan geen bijstand meer krijgt, zal de hoogte van zijn inkomen zijn recht op zorgtoeslag niet in de weg staan. Maar voor wat zijn vermogen betreft, mag Jan maximaal € 107.752 (per 1 januari 2017) aan vermogen hebben om zorgtoeslag te krijgen. Hij komt met zijn € 117.000 over dit bedrag heen. Hij zal daarom voor hele jaar 2017 geen recht op zorgtoeslag hebben alleen omdat zijn oom net voor het eind van het jaar 2016 is overleden!
Aangezien Jan in 2017 van zijn vermogen zal moeten leven, is te verwachten dat hij op 1 januari 2018 minder bezit dan € 107.752 en kan hij alweer recht op zijn zorgtoeslag krijgen voor het hele jaar 2018.
VERMOGENSBELASTING
Na aftrek van zijn heffingsvrij vermogen van € 25.000 zal Jan nogmaals circa € 900 moeten betalen aan vermogensbelasting in 2017! En dan iedere jaar een stukje minder, maar wel jaarlijks weer opnieuw totdat zijn vermogen inkrimpt tot € 25.000.
Dat Jan zijn uitkering en zorgtoeslag niet meer mag ontvangen, begrijpt hij wel. Maar dat hij zo een hoog bedrag aan erfbelasting en vermogensbelasting moet afdragen, vindt Jan niet rechtvaardig. De Belastingdienst zal meer dan een halve ton van hem ontvangen! En dat is meer dan 2 jaar bijstandsuitkering die hij heeft genoten.
Natuurlijk heeft Jan gelijk. De beste oplossing zoeken voor de nabestaanden en dat vervolgens in een testament vaststellen kost veel minder dan wat bij de Belastingdienst wordt ingeleverd! En als zijn oom slim was geweest, zou Jan veel meer geld aan over hebben houden. Bovendien: dat zou niet alleen hem maar ook zijn dochter hebben geholpen om zorgeloos aan eigen toekomst te werken!
Dus mijn verzoek aan u is: ga eens kijken naar uw eigen situatie. Hoe kunt u ervoor zorgen dat u alles goed regelt? Door dat NU slim te regelen, gunt u uw eigen kinderen, familie of vrienden (die uw erfgenamen zijn) een betere toekomst. U laat uw geld rollen, maar dan wel de juiste kant op. Stelt u voor dat u uw eigen erfgenaam/erfgename wordt. Wat zou u dan toch van ondersteboven zijn als u een flink bedrag zou kunnen erven en zo min mogelijk aan belasting zou moet betalen. Of zie ik het verkeerd?
Lijkt het u wat om uw wensen samen met mij te gaan inventariseren zodat uw eigen nabestaanden daar baat bij hebben? Stuur me dan een persoonlijk berichtje en vertel me iets meer over uw situatie. Dan kijken we samen wat de beste oplossing is voor u en uw nabestaanden.
Mijn advies kost niet meer dan een paar uurtjes. En het kan zo veel meer opbrengen. Een nalatenschap die voor uw nabestaanden het verschil kan maken!
Trouwens, als u mensen kent die geld aan hun nabestaanden slim willen overdragen: ook van harte welkom, stuur dit mailtje gerust rond in uw netwerk.
En schrijf in voor mijn GRATIS informatie en tips die ik wekelijks toezend naar mijn abonnees (als u dat nog niet hebt gedaan). U kunt zich hier met een paar muisklikken inschrijven.
.................
Krijgt u al mijn waardevolle tips over erfenis slim regelen GRATIS in uw e-mailbox? Geïnteresseerd? U kunt zich hier aanmelden.
.................
